Perioada de criză are efectele sale vizibile, însă poate aduce în faţa companiilor de asigurări din Arad şi o serie de oportunităţi, derivate din nevoia oamenilor de a fi protejaţi. Totodată, judeţul beneficiază de anumite avantaje date de poziţia geografică, dar se află şi în postura de a lua contact imediat cu practicile europene de specialitate, mai ales pe partea de daune. În aceste condiţii, anul 2009 se poate dovedi a fi unul de răscruce pentru piaţa de asigurări.

Flexibilitate şi standarde ridicate

Piaţa asigurărilor din judeţul Arad, aşa a fost prezentată şi în debutul Conferinţei Ziua Asigurărilor , desfăşurată în oraşul cu acelaşi nume, se caracterizează printr-o densitate a asigurărilor de 80 euro pe locuitor, în comparaţie cu 110 euro la nivel naţional. Compania OMNIASIG conduce în topul asigurătorilor locali, cu subscrieri de 24,2 milioane lei, urmată de BCR Asigurări, cu 16,5 milioane lei, şi de ASIROM, cu 15,9 milioane lei.

Poziţia geografică şi apropierea de Vestul Europei a judeţului Arad au determinat o dezvoltare a anumitor segmente de asigurări, în special pe partea de auto, dar şi pe cea de life - aceasta din urmă fiind evidenţiată de poziţionarea sucursalei ING Asigurări de Viaţă pe locul patru în topul companiilor de profil.

Totuşi, criza financiară actuală a influenţat activitatea economică din regiune, iar acest fapt a fost resimţit şi de companiile de asigurări. Renunţarea la plata unor sume destinate asigurărilor şi constituirea lor ca fonduri de rezervă sunt fenomene pe care le vom întâlni din ce în mai des în următoarea perioadă, mai ales în cazul persoanelor juridice. Cea mai mare probabilitate de a renunţa la protecţie o au cei care nu au beneficiat în trecut de despăgubiri şi consideră că nu sunt atât de expuşi riscului. Această variantă are, totuşi, două tăişuri: daunele de mici dimensiuni vor fi rezolvate rapid, dar o daună mare, în special pe clasa de property, te poate duce rapid către faliment, a continuat Alin HÂRLĂU, Director Regional, BCR Asigurări.

În ceea ce priveşte asigurările de viaţă, ritmul de creştere pe care acestea l-au înregistrat în regiune se poate diminua dramatic. În această perioadă, oamenii trebuie să înţeleagă că au nevoie de protecţie. Atât din punctul meu de vedere, cât şi al companiei pe care o reprezint, primordială este menţinerea portofoliului. Sunt convins că aceia care vor ieşi cu bine din anul 2009 vor fi mult mai puternici, a menţionat Ioan OPREA, Director, ING Asigurări de Viaţă Arad. Deşi suntem o companie compozită, pe partea de life a trebuit să ne adaptăm şi să dezvoltăm produse specifice acestei perioade, a declarat Graţiana TASCH, Director ALLIANZ-ŢIRIAC.

Una dintre problemele evidenţiate în cadrul Conferinţei a fost cea a ratei mari a daunelor, de care erau responsabili, în principal, transportatorii locali. Am încercat să eliminăm din portofoliul nostru, prin mărirea cotaţiilor, societăţile de transport internaţional de mărfuri care aduceau pagube foarte mari ani la rând. Din cauza concurenţei foarte acerbe care se crease pe piaţă, cotele de primă scăzuseră foarte mult şi nejustificat. De asemenea, încă au loc daune foarte multe în străinătate, pe Carte Verde, care produc efecte timp de mai mulţi ani, a explicat Dorina BOROD, Director, ASTRA- UNIQA. Tot aceasta a fost problema care acum patru ani ne-a determinat să ne modificăm portofoliul, astfel încât ne-am orientat către clienţii persoane fizice şi pot să spun că, după această perioadă, am coborât rata daunei de la 130% la 67%. Conform datelor financiare ale sucursalei Arad, fără a lua în considerare primele cedate în reasigurare, rezultatele sunt satisfăcătoare, a continuat Marius NEDELCU, Director, ARDAF Arad.

Un alt subiect de actualitate este cel al introducerii, de la data de 1 iulie 2009, a procedurii de constatare amiabilă în cazul accidentelor uşoare. Chiar dacă asigurătorii vor fi pregătiţi, populaţia încă nu este şi avem nevoie de informare a publicului în acest sens, a menţionat Ana RADIŢĂ, Director, Agenţia BT Asigurări Arad. Este posibil să ne confruntăm şi cu o amplificare a fenomenului de tip fraudă, dar acolo se va vedea valoarea inspectorilor de daune, a continuat Simona DRAGOŞ-PETRE, Director, ASIBAN.

În ceea ce priveşte distribuţia, s-a dezvoltat un alt mod de abordare a afacerilor la nivel local: înfiinţarea de agenţi de asigurări persoane juridice. Vânzătorii foarte buni, mai ales pe partea de asigurări generale, se regăsesc în situaţia în care nu mai este rentabil să fie simpli angajaţi ai unei companii. Există posibilitatea de a deveni brokeri sau cea de a vinde pentru o singură companie de asigurare. Totuşi, procedura juridică pentru a înfiinţa o societate de brokeraj era mai dificilă, aşa că varianta de a deveni agent persoană juridică a devenit mult mai convenabilă, a explicat Monica PALENCIUC, Manager, OMNICONS 2000. Deşi în judeţul Arad vânzarea prin intermediari a cunoscut o dezvoltare peste media naţională, o nouă oportunitate este reprezentată de deschiderea unei societăţi de brokeraj în sistem de franciză. Noi fiind deja autorizaţi de către CSA, potenţialul francizat nu mai are nevoie să întocmească toate formalităţile de înfiinţare sau de raportare către autorităţile competente. Sunt mai multe avantaje în posibilitatea de a vinde produsele mai multor companii de asigurări, iar noi oferim şi varianta de a face cross-selling pe acelaşi portofoliu şi de a pune la dispoziţia clienţilor servicii de leasing şi de creditare, a menţionat Viorel VASILE, Managing Partner, SAFETY Broker.

În judeţ, companiile de asigurări de viaţă au obţinut rezultate notabile, fie că a fost cazul celor specializate în acest domeniu sau cel al companiilor compozite. Totuşi, criza financiară şi-a spus cuvântul şi au fost semnalate cazuri de răscumpărare de poliţe, iar numărul clienţilor noi este din ce în ce mai mic. De asemenea, cele mai căutate produse în acest moment sunt poliţele tradiţionale. În primul trimestru ne-am confruntat cu un val de solicitări de informaţii şi de răscumpărări parţiale, dar cazurile de rezilieri au fost, totuşi, puţine. În condiţiile actuale, am luat măsuri să ne îndreptăm cât mai mult către client pentru a-l putea consilia eficient, a declarat Ioan OPREA. Dacă în 2008 am încheiat anul cu rezultate foarte bune, în special datorită produselor unit-linked, în prezent mizăm pe produse tradiţonale, cu care dorim să ne îndeplinim obiectivele pentru 2009, subliniază Directorul ALLIANZ-ŢIRIAC.

Pentru anul în curs, asigurătorii locali estimează un volum al primelor subscrise de 147 milioane lei, iar companiile de brokeraj şi-au stabilit o cifră a intermedierilor de 24,5 milioane lei. De asemenea, cei prezenţi au estimat că, într-un interval de 8-10 ani, ponderea asigurărilor de viaţă se va apropia de cea a asigurărilor generale.

Totodată, asigurătorii locali au avut parte de propria lor gală de premii chiar la Arad, pentru că o parte dintre câştigători nu au reuşit să îşi ridice diplomele în cadrul Galei Premiilor Pieţei Asigurărilor, desfăşurate la Palatul Parlamentului în data de 26 martie a.c.. Diplomele le-au fost înmânate de către Sergiu COSTACHE, Preşedintele Media XPRIMM.