Daunalitate scăzută pe clasa auto, asigurări de nave şi ambarcaţiuni de agrement şi un grad redus de penetrare al asigurărilor de viaţă - acestea sunt principalele caracteristici ale pieţei locale de profil, semnalate de asigurătorii din Tulcea. Pe lângă acestea, dezvoltarea colaborării cu intermediarii este un deziderat pentru o mare parte din liderii locali.

Despre criză, asigurări auto şi navale

Întâlnirea Ziua Asigurărilor din Tulcea, din 29 aprilie, a reunit reprezentanţii companiilor care activează în judeţul dobrogean şi a reprezentat un bun prilej pentu aceştia de a dezbate problemele cu care piaţa de profil se confruntă în prezent, precum şi perspectivele de dezvoltare ale acesteia. Evenimentul s-a deschis printr-un moment special pentru asigurătorii de top din Tulcea, când au fost decernate diplomele pentru cei care nu au putut fi prezenţi în cadrul Galei Premiilor Pieţei Asigurărilor, desfăşurate la Palatul Parlamentului, în data de 26 martie. Acestea au fost înmânate de către Sergiu COSTACHE, Preşedintele Media XPRIMM, şi de către Victor TARHON, Preşedintele Consiliului Judeţean Tulcea, invitat special al evenimentului.

În debutul întâlnirii a fost prezentat topul local al companiilor de asigurări, în funcţie de subscrierile realizate de acestea în 2008. Astfel, pe primul loc s-a clasat ASIROM, cu subscrieri de 10,9 milioane lei, urmată de OMNIASIG, cu 6,8 milioane lei, şi de ALLIANZ-ŢIRIAC, cu 4,8 milioane lei.

Vreau să vă asigur că există, la nivel local şi guvernamental, reale îngrijorări în raport cu efectele crizei şi consider că industria asigurărilor are o importanţă deosebită. În momente dificile, omul se pune la adăpost, atât pe el, cât şi bunurile pe care le deţine. Noi, atât Consiliul Judeţean, cât şi asigurătorii, avem un scop comun, acela de a proteja populaţia, şi trebuie să avem o atitudine înţeleaptă în ceea ce priveşte produsele pe care le oferim clienţilor, a declarat Victor TARHON.

Referitor la perspectivele de dezvoltare în această perioadă, asigurătorii locali resimt influenţele acestui context economic. Oamenii sunt puşi în postura de a alege între a-şi plăti o poliţă de asigurare sau a achita alte cheltuieli, a subliniat Mariana MUNTEAN, Director, ASIROM. Criza de lichiditate, generată în special de decizia băncilor de a limita creditarea, are efecte colaterale, atât asupra populaţiei, cât şi asupra companiilor. Dacă în ultima perioadă sucursala noastră mergea pe un ritm de creştere anual de 20-30%, anul acesta target-ul este de 18%. De asemenea, compania are în vedere atât noi modalităţi de abordare a clienţilor, cât şi un nou sistem de servisare pe partea de daune, a semnalat Alexandru DINU, Director OMNIASIG Tulcea. Începând cu luna martie, am putut observa o creştere a activităţii bancare în sectorul privat, dar în perioada anterioară a crescut exponenţial numărul despăgubirilor pentru asigurările de credite şi garanţii. Totuşi, acestea pot fi recuperate, într-un interval de timp mai îndelungat, în proporţie de 80%, a explicat Mihai MITU, Director, Agenţia ASIBAN.

Prezenţa crizei este certă în toate domeniile din România, iar în judeţul Tulcea aceasta a afectat, în special, industriile mici şi mijlocii. Este foarte important ca asigurătorii să îşi revizuiască politicile de dezvoltare, urmărind o creştere ponderată, iar direcţia principală ar trebui să fie orientarea portofoliului către clasele de asigurări nonauto, a declarat Dragoş SIMION, Director, Agenţia BT Asigurări Tulcea.

Un alt punct de interes a fost relaţia dintre asigurători şi brokerii de asigurare, care poate cunoaşte o dezvoltare şi mai amplă. Astfel, cei prezenţi şi-au exprimat deschiderea faţă de o colaborare mai strânsă între companii şi societăţile de brokeraj. Putem spune că în perioada de criză suntem avantajaţi, deoarece clienţii apelează la serviciile noastre pentru a-şi minimiza costurile. Singurul motor de creştere este retail-ul, iar soluţia aferentă este dezvoltarea activităţii de intermediere la nivel local. Deci, la nivelul pieţei de brokeraj nu ar trebui să existe vreo ameninţare, cât timp mai există segmente, pe lângă cel auto, care nu au fost valorificate în întregime, a declarat Viorel VASILE, Managing Partner, SAFETY Broker.

Liderii locali au semnalat că piaţa asigurărilor auto din judeţ este una fără probleme majore, iar rata medie a daunei nu a depăşit 60%. Traficul redus, lipsa transportatorilor locali şi a parcurilor auto de mari dimensiuni au condus către o daunalitate mai scăzută decât în restul teritoriului. Unul dintre punctele sensibile ale acestei perioade este introducerea constatului amiabil, în vara anului în curs. Este dificil de spus în acest moment dacă vom putea face faţă cu succes introducerii constatului, dar aceasta este o practică ce funcţionează fără prea multe probleme în ţările occidentale, a declarat Director, ASIBAN. Cei din sală au semnalat că această procedură ar putea amplifica fenomenele de tip fraudă, astfel pregătirea suplimentară a inspectorilor de daune devenind o prioritate. Mulţi dintre cei implicaţi vor cădea la înţelegere, alţii nu îşi vor recunoaşte vinovăţia, ceea ce va îngreuna procesul de constatare şi de despăgubire, a reliefat Elena CIOBÂRCEANU, Director, ARDAF. De asemenea, în lipsa sancţiunii contravenţionale pe care o aplică în prezent Poliţia, singura măsură de penalizare ar fi reprezentată de sistemul bonus-malus, care presupune o bază de date comună, încă nefuncţională. Deocamdată clienţii se mută fară nicio dificultate de la o companie la alta, a specificat Valy CÎRNAT, Director, ALLIAZ-ŢIRIAC. Crearea unei baze de date comune ar putea stabiliza migrarea clienţilor şi ar veni în ajutorul companiilor, folosind la elaborarea unor tarife corecte pentru clienţii cu istoric nefavorabil, a continuat Gabriela TĂNASE, Director, UNIQA. Cu toate acestea, documentele eliberate de Poliţe sunt dificil de contestat, de aici derivând avantajul de a putea constata vinovăţia direct de către asigurător.

Unul dintre aspectele specifice ale judeţului este dezvoltarea claselor de asigurări navale şi pentru ambarcaţiuni de agrement. Parcul de nave existent este destul de învechit, dar încep să apară ambarcaţiuni noi, în special destinate turismului, pentru care am avut rezultate foarte bune. Cea mai bună metodă de promovare a acestor asigurări este plata despăgubirilor pentru acestea. Aici se instrumentează toate dosarele de daună, chiar dacă o parte dintre poliţe sunt încheiate în Bucureşti. Anul trecut am soluţionat 33 de dosare de daune, marea lor majoritate fiind la motoarele ambarcaţiunilor de agrement, iar restul la corpurile navelor, a explicat Directorul OMNIASIG.

Alături de problemele identificate, cum au fost: diversificarea portofoliului, promovarea claselor de asigurări non-auto, dezvoltarea relaţiei cu brokerii de asigurări şi valorificarea potenţialului agricol al judeţului, specialiştii prezenţi au făcut şi o estimare asupra evoluţiei pieţei româneşti de profil. Astfel, 67% dintre aceştia estimează că segmentul asigurărilor de viaţă are un mare potenţial şi se va apropia de ponderea asigurărilor generale, într-un interval de maxim zece ani, dar nu mai devreme de patru ani. De asemenea, 83% dintre ei consideră că este nevoie de acelaşi interval de timp pentru ca vânzările prin canale alternative (agenţi persoane fizice/juridice, brokeri, bancassurance) să depăşească vânzările directe. Nu în ultimul rând, 60% dintre ei au indicat asigurările de locuinţe ca fiind clasa cu cel mai mare potenţial de dezvoltare în următoarea perioadă. În ceea ce priveşte subscrierile pentru anul în curs, liderii locali preconizează că vor realiza un volum de 53 milioane lei.