Evoluţia pe termen mediu şi scurt a companiilor de asigurări, măsurile de cost-cutting care pot fi operate de către managerii acestora, precum şi percepţia consumatorilor asupra industriei asigurărilor sunt doar câteva dintre subiectele pe care vă invităm să le descoperiţi într-un interviu cu Marie KOVAROVA

PRIMM: Cum apreciaţi că va evolua industria asigurărilor în perioada 2009-2011? Care ar fi cele mai potrivite strategii pentru ca o companie să poată face faţă acestei perioade dificile?

Marie KOVAROVA: Poate că în 2009 nu vom mai avea creşteri de două cifre, la fel ca în anii precedenţi, însă piaţa românească a asigurărilor prezintă în continuare un potenţial de dezvoltare ridicat. Acest lucru se datorează faptului că România este una dintre cele mai mari ţări din Europa Centrală, cu o penetrare mai slabă la capitolul asigurărilor. De asemenea, pentru viitor ne aşteptăm ca populaţia să renunţe la mentalitatea de consum şi să fie mai preocupată de siguranţă, optând pentru produse de protecţie.

În acelaşi timp, această perioadă este propice pentru ca asigurătorii să îşi consolideze poziţia pe piaţa de profil, să se orienteze către clienţi, oferindu-le acestora stabilitate şi încredere. Îndeplinirea unei promisiuni reprezintă unul dintre cele mai importante criterii de selecţie.

Presupun că în viitor vom fi martorii mai multor schimbări de politică şi strategie din partea celor mai importanţi jucători de pe piaţa asigurărilor din România, având drept consecinţă mutaţii pozitive în această industrie. Aceia care vor înţelege şi aplica aceste principii generale vor rezista pe piaţă şi vor avea rezultate care să-i mulţumească.

PRIMM: Care apreciaţi că vor fi sursele evoluţiei în anul 2009?

M. K.: În 2009, companiile vor fi focusate asupra siguranţei portofoliului, neglijând cota de piaţă. Companiile trebuie să furnizeze clienţilor servicii mai bune, dublate de rezolvarea rapidă a dosarelor de daună şi de stabilitate financiară.

România are destule resurse pentru dezvoltarea domeniului asigurărilor, multe dintre canalele de vânzare rămânând neexploatate până în prezent. Tocmai de aceea, intenţionăm să fim mai aproape de consumatori, pentru a-i ajuta să înţeleagă importanţa conceptului de asigurare.

PRIMM: Care dintre segmentele industriei asigurărilor beneficiază de cel mai mare potenţial, chiar şi în condiţii de criză financiară?

M. K.: Asigurările auto vor fi în continuare cheia acestui business, mai ales în sectorul de retail, dar, în acelasi timp, asigurările de locuinţă şi cele de viaţă promit o evoluţie bună. În sectorul corporate, “vedetele” vor fi produsele adresate IMM-urilor.

PRIMM: În ce domeniu pot fi aplicate cu prioritate măsurile de cost-cutting şi unde nu este recomandată reducerea costurilor?

M. K.: Fiecare companie de asigurare îşi are propriul stil de dezvoltare cu strategiile aferente, astfel încât nu putem vorbi de un model general valabil. În ceea ce priveşte compania GENERALI, nu considerăm reducerea costurilor ca pe o soluţie viabilă. Societatea pe care o reprezint este focusată asupra modului în care se face subscrierea pe toate liniile de business, creşterea eficienţei şi utilizarea la maximum a resurselor existente (angajaţi, rezerve de capital, programe IT etc.), investiţii în marketing pentru menţinerea imaginii pe care o avem, aceea de asigurător cu tradiţie şi stabil financiar.

PRIMM: Cum s-a schimbat percepţia consumatorilor în ceea ce priveşte industria asigurărilor odată cu instalarea crizei economice şi cum ar putea societăţile de asigurare reacţiona faţă de aceste atitudini?

M. K.: În astfel de perioade de involuţie financiară, oamenii sunt din ce în ce mai puţin siguri de locurile de muncă, de bugetul personal sau de propriile afaceri. Luând în calcul aceste considerente, clienţii vor stabilitate şi siguranţă. De aceea, consider că aceştia se vor orienta preponderent către companiile cu reputaţie şi care au investit în propria imagine. Cei care au ignorat partea de marketing nu vor putea fi capabili să facă aceste modificări peste noapte, pentru că reputaţia se construieşte şi se consolidează în timp.

Companiile de asigurări care au avut o creştere sănătoasă în ultimii ani, cu profitabilitate constantă, vor fi percepute ca fiind cele mai de încredere în ochii clienţilor. În viitorul apropiat, clientii nu se vor mai orienta către produsele low-cost, ci vor căuta poliţe de asigurare care oferă o mai bună acoperire a riscului.

În ceea ce priveşte brandul GENERALI, acesta a fost construit cu mare atenţie, atât pe plan internaţional, cât şi pe plan local. Clienţii noştri au optat pentru stabilitate, tradiţie şi experienţă, dar şi pentru că noi ne respectăm promisiunile. GENERALI are un portofoliu echilibrat, selecţionat cu responsabilitate şi moderaţie.

PRIMM: Care sunt planurile grupului GENERALI în ceea ce priveşte ARDAF, în perioada următoare?

M. K.: Prin preluarea integrală a companiei ARDAF, grupul GENERALI doreşte să ocupe nişele de clienţi care nu sunt încă în portofoliul nostru. În acest moment, ARDAF are canale de distribuţie bine puse la punct, mai ales pe plan rural şi în oraşele mici, unde vrem să ne intensificăm prezenţa.

Totodata, prin această preluare, ne-am propus să câştigăm o imagine pozitivă pe piaţă, pe care intenţionăm să o susţinem prin calitatea serviciilor impuse de standardul GENERALI. De asemenea, în viitorul apropiat nu se pune problema unei fuziuni, intrucât dorim să ne axăm pe o strategie multi-brand.

PRIMM: Care este strategia GENERALI Grup pentru piaţa de asigurări din România, în termeni de proiecte, business, produse?

M. K.: Pe termen scurt şi mediu, intenţionăm să ne axăm pe o creştere sănătoasă, fără să ne asumăm riscuri inutile. GENERALI este un brand puternic, cu tradiţie, şi care doreşte să îşi menţină această imagine. Vom continua, în consecinţă, lansarea de produse adaptate dorinţelor şi nevoilor clienţilor, sau le vom cosmetiza, pe cele pe care deja le avem, în acord cu cerinţele pieţei.

PRIMM: Potrivit celor mai recente date financiare, GENERALI Asigurări are o evoluţie bună pe segmentul asigurărilor de viaţă. Cum intenţionaţi să menţineţi această creştere pe viitor, mai ales că populaţia României este din ce în ce mai puţin interesată de cumpărarea unei poliţe de asigurare de viaţă?

M. K.: Printre consecinţele crizei financiare se observă într-adevăr şi o stagnare a evoluţiei pieţei asigurărilor de viaţă, ceea ce ne facem să estimăm doar o uşoară creştere a pieţei în acest an. În ceea ce ne priveşte, portofoliul nostru de asigurări de viaţă nu a fost afectat prea mult pe partea de asigurări “unit-linked”. Nu există scăderile pe care le-au înregistrat alţi asigurători. Sigur că şi noi ne confruntăm cu poliţe neplătite şi cu rezilieri, dar procentul este foarte mic. În acest moment, putem vorbi despre o tendinţă de creştere a produselor tradiţionale şi o scădere a segmentului unit-linked. Strategia noastră pe acest sector de asigurări de viaţă prevede o creştere a volumului de prime subscrise prin toate canalele de distribuţie şi, de asemenea, îmbunătăţirea produselor actuale şi lansarea altora noi, în acord cu nevoile consumatorilor.

PRIMM: Intenţionaţi să vă extindeţi reţeaua de distribuţie?

M.K.: O forţă de vânzare activă şi bine pregătită este, din punctul nostru de vedere, mai bună decât una cu acoperire naţională mare, dar fără rezultate. Suntem foarte mândri de agenţii noştri, însă trebuie să menţionez că eforturile lor de a creşte vânzările companiei sunt dublate şi de eforturile partenerilor nostri, care deţin o pondere importantă în business-ul Generali.

Avem o bună colaborare cu societăţile de brokeraj, companiile de leasing, dealeriii, băncile, colaborare care ne permite să fim prezenţi pe mai multe canale şi să obţinem rezultatele dorite.

Partenerii noştri actuali apreciză suportul tehnic oferit, unic în ceea ce priveşte procedurile de asigurare, precum şi posibilitatea utilizării sistemului nostru on-line de ofertare şi emitere a poliţelor. Menţionez totodată existenţa echipelor noastre dedicate, atât pe partea de asigurări generale, cât şi pentru asigurări de viaţă, cu ajutorul cărora vânzarea produselor noastre este mult mai convenabilă pentru partenerii existenţi.

La rândul nostru, ca şi partener încercăm să ascultăm în permanenţă cerinţele colaboratorilor şi să le materializăm prin produse specifice, astfel încât clientul final să primească ceea ce îşi doreşte.

În conluzie, vom continua să menţinem un echilibru optim şi să creştem această distribuţie mixtă între forţa proprie de vânzare şi canalele externe, pentru că este soluţia optimă pe termen lung pentru activităţile noastre de asigurător.