Dacă până în 2008, oportunităţile pieţei asigurărilor în judeţul Cluj erau strâns legate de avântul imobiliar din zonă, în prezent, companiile locale de asigurări şi cele de brokeraj se orientează către persoanele fizice şi către servisarea clienţilor existenţi.

Plecând de la premisa că Regiunea de Nord-Vest se caracterizează prin cea mai mare densitate a asigurărilor din România, după Bucureşti, asigurătorii şi reprezentanţii pieţei de brokeraj din judeţul Cluj s-au reunit în cadrul conferinţei ZIUA ASIGURĂRILOR, pentru a dezbate condiţiile actuale ale mediului economic din regiune şi pentru a identifica potenţialele ameninţări generate de criza economică pe care ţara noastră o străbate.

Criza reală pentru asigurători va putea fi cu adevărat evidentă în anii care urmează. În prezent, unii dintre noi încă mai trăim din subscrierile multianuale care au fost făcute prin diferite căi: fie leasing, fie prin credite bancare. Prima condiţie de a depăşi stadiul de concurenţă pentru cota de piaţă, este să ridicăm calitatea subscrierii, să nu mai facem o politică socială din asigurări şi să le înţelegem ca pe un business, a evidenţiat Decebal Manole BOGDAN, Directorul ASIROM.

Se resimte o scădere a subscrierilor, chiar dacă este mai dificil de cuantificat pe partea de retail, însă este foarte vizibilă în ceea ce priveşte transportatorii, care se află în imposibilitatea de plată a primelor. O parte dintre ei au solicitat amânări de plată pentru a putea fi acoperiţi şi în continuare, a subliniat Petru COZMA, Directorul ALLIANZ-ŢIRIAC. Cu toate acestea, cei prezenţi în sală au semnalat faptul că, în anii precedenţi, clienţii ţintă ai asigurătorilor erau persoanele juridice, pentru că aveau interese directe în a se asigura şi dispuneau, de asemenea, de sumele necesare pentru a putea acoperi primele de asigurare.

În prezent însă, instabilitatea economică şi lipsa de lichidităţi a persoanelor juridice au determinat o reorientare a strategiilor companiilor de asigurări către retail, care conferă stabilitate unui portofoliu prin numărul mare de poliţe.

Printre toate ameninţările crizei au apărut şi câteva oportunităţi, pentru că am avut o putere mult mai mare de negociere cu service-urile şi am putut mobiliza mult mai bine personalul de care dispunem, a continuat Adriana GHEMEŞ, Directorul Zonal al BCR Asigurări.

Încă de anul trecut am început să facem o selecţie a portofoliului, având în vedere că problema daunelor s-a manifestat sub mai multe aspecte. În primul rând, fiecare dintre noi am încercat să reducem cheltuielile administrative. În acelaşi timp, anul trecut, în centrele de reparaţii auto, piesele erau procurate la un curs mediu de 3,8 lei per euro, iar acum acestea sunt achiziţionate la 4,2 lei per euro. De asemenea, pe şosele au apărut tot mai multe maşini de valoare mare care, în caz de daună, ridică foarte mult cuantumul despăgubirii, a adăugat Sorin JEFLEA, Directorul Regional OMNIASIG.

Domeniul asigurărilor de viaţă nu a făcut excepţie de la schimbările survenite în comportamentul consumatorilor, ca urmare a crizei economice. La intrarea noastră pe piaţă, în condiţii de criză, am fost nevoiţi să căutăm soluţii inovatoare. Astfel de momente ne scad confortul oferit de o economie în plină dezvoltare, pentru că strategia iniţială de vânzări a respectat procedurile cunoscute şi deja testate în acest segment, a subliniat Alin BĂIESCU, Director General Adjunct, AEGON.

În ceea ce priveşte asigurările auto care, ca şi în restul teritoriului, ocupă o pondere importantă din portofoliile asigurătorilor, s-a semnalat faptul că există o creştere vizibilă a tentativelor de fraudă, primul dintre motive fiind imposibilitatea utilizatorilor de a plăti în continuare ratele către leasing, iar al doilea, tentaţia de a avaria în totalitate maşina, pentru a încasa întreaga sumă asigurată care, de cele mai multe ori, este mai mare decât preţul de piaţă al autovehiculului respectiv.

Toţi asigurătorii privesc cu scepticism un accident care a avut drept finalitate o daună totală şi iau în considerare riscul ca acesta să fie rodul unei fraude. Fără îndoială, mulţi dintre cei prezenţi aici s-au confruntat cu accidente pe acelaşi drum, tot pe timp de noapte, fără niciun martor şi, mai mult, şoferul nu era proprietarul maşinii. Totuşi, frauda a existat dintotdeauna, dar criza amplifică acest mod de comportament al oamenilor, a sesizat Remus URCAN, Director, BCR Asigurări Cluj.

Un alt punct important al discuţiilor a fost obligativitatea emiterii poliţelor RCA în format electronic, începând cu 1 ianuarie 2010, unde brokerii de asigurare vor întâmpina cele mai mari dificultăţi, din cauza costurilor necesare dotării agenţilor proprii cu aparatura necesară. În acelaşi timp, specialiştii consideră că aceasta este singura modalitate de a pune în practică în mod eficient sistemul de bonus-malus, de către companiile de asigurări.

Există multe companii care încă nu au un soft de emitere electronică, dar, chiar şi în momentul în care le vor dezvolta, ideal ar fi să existe o versiune uniformizată pentru toate companiile sau măcar posibilitatea integrării acestora în soft-urile dezvoltate de noi, a evidenţiat Viorel VASILE, Managing Partner, SAFETY Broker.

În primul rând, norma care prevede această obligativitate este în vigoare de mai mult de un an, însă încă există păreri diferite în piaţă asupra definiţiei procesului de emitere electronică, cu toate că există beneficiul evident al contabilizării mult mai bune şi al evitării „pierderii” poliţelor clasice, a subliniat Gheorghe GRAD, Director General, SRBA.

Am început să ne pregătim pentru această procedură însă, fiind un broker de retail, suntem conştienţi că ne va fi dificil să ne dotăm toţi agenţii cu laptop-uri, imprimante şi conexiuni mobile la Internet. În acelaşi timp, consider că, odată cu aceasta, se vor clarifica şi anumite aspecte contractuale dintre brokeri şi companiile de asigurări, cum ar fi faptul ca brokerul este obligat să plătească despăgubirea în cazul în care nu a depus prima încasată în termenul stabilit prin contract, chiar daca a notificat compania despre încheierea poliţei, a menţionat Cerasela NERGHEŞ, Director General, ASTOP Broker.

Odată cu orientarea către retail, pentru brokeri apare şi oportunitatea de extindere către segmentul de asigurări de viaţă. Totuşi, aceasta presupune existenţa unei reţele proprii foarte extinse. Dacă cei din societăţile de asigurare pot supravieţui din portofoliul existent, un broker de asigurări de viaţă are neapărată nevoie de business nou. De asemenea, suntem presaţi şi de oamenii noştri, din cauza faptului că, fără business nou, aceştia pleacă. Mai mult, în acest an, productivitatea per angajat este foarte greu să crească, a declarat Bernhard NEUMAIER, Director General, KUNDEN Broker.

Nu în ultimul rând, cei prezenţi au dezbătut aspectele legate de constatul amiabil, considerat de mulţi reprezentanţi din piaţă ca fiind o procedură inoportună în acest moment în România. Totuşi, impactul acestuia în rândul şoferilor a fost evident, reducându- se vizibil numărul de accidente uşoare soluţionate de Poliţia Rutieră din judeţ, astfel încât asigurătorii au resimţit o încărcare a personalului propriu. Am constatat o scădere cu 50% a tamponărilor înregistrate la birourile noastre, dar astfel am câştigat timp şi personal pe care îl putem folosi pentru o mai bună supraveghere a traficului, a subliniat Sergiu IURIAN, Serviciul Poliţiei Rutiere Cluj. Odată cu constatul amiabil s-a dublat volumul de muncă al serviciului de daune, în special din cauza faptului că şoferii completează constatul în faţa inspectorilor nostri, a punctat Ionel DOBROTĂ, Directorul ARDAF.

În finalul conferinţei, liderii locali au estimat că, până la sfârşitul anului, volumul total al primelor brute subscrise în judeţ va atinge 310 milioane lei, în creştere cu peste 10% faţă de anul precedent.