Ţinutul Pădurenilor, Ţara Zarandului, Valea Mureşului, Ţara Haţegului, Valea Jiului – cuprind în ele frumuseţea şi bogăţia naturală, istorică, artistică, etnografică şi, nu în ultimul rând, umană a judeţului Hunedoara. Zonă în care criza financiară a adus după sine, la nivelul primelor nouă luni din acest an, un recul al afacerilor agenţilor economici şi, implicit, al numeroaselor reprezentanţe locale ale asigurătorilor.

> Reşedinţa de judeţ: Deva
> Suprafaţa: 7.063 km2
> Populaţia: 489.872 locuitori (recensământ 2001)
> Număr salariaţi: 125.848 (septembrie 2009)
> Rata şomajului: 9,4% (septembrie 2009)
> Câştig salarial mediu brut: 1.625 lei/persoană (septembrie 2009)

Piaţa locală a asigurărilor - 2008 (estimare PRIMM):
> Prime brute subscrise: 127,19 milioane lei
> Daune plătite: 56,88 milioane lei
> Numărul mediu de salariaţi permanenţi în asigurări (2007): 342
> Cheltuieli cu remuneraţiile personalului (2007): 6,81 milioane lei
> Densitatea asigurărilor: 259,64 lei/locuitor
> Raportul salariaţilor în asigurări la total locuitori: 1/1.432

Situat în partea central-vestică a României pe cursurile a trei râuri importante (Mureş, Jiu şi Crişul Alb) şi în vecinătatea Munţilor Apuseni, Orăştiei, Retezat -Godeanu şi Poiana Ruscă, judeţul Hunedoara are în componenţa sa administrativă şapte municipii (Deva, Brad, Hunedoara, Lupeni, Orăştie, Petroşani şi Vulcan), şapte oraşe (Aninoasa, Călan, Geoagiu, Haţeg, Petrila, Simeria şi Uricani) şi 55 de comune.

În economia judeţului, ponderea majoritară o deţine industria în care predominante (peste 62%) sunt ramurile industriei miniere şi metalurgice, judeţul Hunedoara fiind extrem de bogat în resurse minerale. O pondere la fel de importantă în structura economiei judeţului este deţinută şi de energia electrică, de exploatarea şi prelucrarea lemnului, de materialele de construcţii, industria uşoară, chimia alimentară etc.

Cărbunii (huila, în special în Valea Jiului), fonta, oţelul, energia electrică, materialele de construcţii (var, ciment, prefabricate din beton armat), ţesături şi confecţii, maşini şi utilaje pentru lucrări miniere reprezintă principalele produse cu care se poate mândri Hunedoara.

Recesiunea în viaţa hunedorenilor

Criza economică şi-a lăsat puternic amprenta şi asupra judeţului Hunedoara, întreprinzătorii hunedoreni şi asigurătorii locali resimţind-o din plin în derularea propriilor afaceri. Principalele domenii de risc enumerate de asigurători locali în această perioadă de recesiune pentru judeţul Hunedoara sunt construcţiile, textilele, siderurgia, industria auto, imobiliarele, industria alimentară, agricultura. Spre exemplu, numai în industria auto, cea mai afectată de criză, lucrează circa 6.000 de hunedoreni care activează în cele 3 unităţi de producţie de componente auto (Key Safety Systems, Lisa Draxlmaier şi SEWS).

Impactul crizei s-a resimţit şi în ceea ce priveşte piaţa asigurărilor din judeţul Hunedoara, atât pentru persoanele fizice, cât şi pentru cele juridice. Criza a însemnat în primul rând o limitare a veniturilor, dar şi pierderea locurilor de muncă pentru persoanele fizice, mai ales în zonele mono-industriale din judeţ. Acestea au dus la încheierea de contracte facultative mai puţine, sau chiar la renunţarea la cele aflate în derulare. Nu în ultimul rând, au condus la mai puţine vânzări de imobile sau autovehicule şi, implicit, la un număr redus de asigurări încheiate, a descris situaţia economică a judeţului Adrian RIZOPOL, Director, Sucursala BCR Asigurări.

Cu alte cuvinte, reducerea puterii de cumpărare a populaţiei conduce în unele cazuri la imposibilitatea plăţii ratelor la asigurările în vigoare, precum şi la renunţarea încheierii de noi asigurări. Aceasta are ca efect direct scăderea primelor brute subscrise, a adăugat acesta.

Aşadar, criza „a muşcat” acut şi în Regiunea Sud-Vestică a României, cu efecte directe identificate de către asigurătorii locali, precum diminuarea leasing-ului, reducerea vânzării autoturismelor noi, scăderea pieţei imobiliare.

Scăderea cu aproape o treime a asigurărilor de tip property pentru persoane juridice este unul dintre efectele contextului economic actual. Acest curs negativ va continua până la finele anului 2009, precum şi în primul trimestru al anului 2010. În plus, asigurările de tip CASCO auto s-au diminuat cu circa 20%, afirmă Viorel GHIMISI, Director, Sucursala ASTRA.

De aceeaşi părere este şi Sorin Cristian ALIC, Director, UNIQA Asigurări, care precizează că principalele efecte cauzate de criza economică s-au concretizat pentru asigurătorii locali din Deva prin scăderea procentului de subscriere pentru segmentul asigurărilor facultative şi prin diminuarea leasing-ului auto.

Marius BARABAŞ, Directorul Sucursalei ALLIANZ-ŢIRIAC, consideră că scăderea vânzării de maşini noi a determinat reducerea numărului de poliţe CASCO, pentru această formă de asigurare fiind încheiate doar cele conexe contractelor de leasing/credite. Mai mult, criza a determinat reducerea cotelor de primă pentru asigurările de clădiri şi conţinut. Totodată, din cauza neînţelegerii mecanismului de investire a primelor în programe cu risc ridicat, s-a consemnat şi scăderea vânzării poliţelor de asigurări de viaţă cu componentă investiţională, de tip unit-linked.

De altfel, Hunedoara este printre judeţele fruntaşe în privinţa scăderii economice, prognoza Comisiei naţionale de specialitate plasând, la începutul lunii septembrie, judeţul Hunedoara pe locul şapte într-un clasament negativ, la nivel naţional, în ceea ce priveşte scăderea economică din acest an.

Totodată, rata şomajului este în continuă creştere de la lună la lună, depăşind, în luna septembrie, nouă puncte procentuale. În acelaşi timp, sectorul IMM-urilor este şi el afectat, într-un ritm accelerat, datele existente la Registrul Comerţului fiind elocvente (numărul firmelor dizolvate a crescut de cinci ori în 2009 faţă de 2008). Aceste realităţi economice şi sociale s-au răsfrânt şi asupra pieţei locale de asigurări, despre a cărei evoluţie viitoare liderii reprezentanţelor locale se arătau pesimişti: Dacă ne referim la cadrul economic local, la piaţa financiară şi implicit la piaţa locală, considerăm că va urma o perioadă de stagnare, sau chiar de scădere (Grigore COZMA, Director, Sucursala ASIROM).

Oportunităţile perioadei de austeritate

Dezvoltarea post-criză a IMM-urilor, valoarea propriilor angajaţi, proiectele autorităţilor locale, nevoia de protecţie sau tarifele reduse la RCA determinate de expunerea scăzută la risc sunt câteva dintre oportunităţile identificate de către asigurători la nivelul judeţului Hunedoara.

Grigore COZMA consideră că IMM-urile reprezintă principala oportunitate: Atenţia trebuie îndreptată către IMM-uri. Acestea, ulterior crizei, vor avea o perioadă de creştere, iar noi, în calitate de asigurători, dorim să fim alături de ei în această privinţă. La această perspectivă se adaugă şi calitatea şi profesionalismul lucrătorilor în asigurări din compania noastră.

Proiectele de dezvoltare teritorială iniţiate de autorităţile locale dau speranţe atât dezvoltării mediului economic, cât şi asigurătorilor: O mare oportunitate pentru dezvoltarea economică a zonei şi, implicit, cu impact asupra asigurărilor constă în proiectul autorităţilor locale de a crea o nouă entitate la nivelul judeţului, o conurbaţie. Noua unitate teritorială ar presupune unirea oraşelor Deva, Hunedoara şi Simeria în condiţiile în care fiecare ar avea administraţie proprie. Accesarea facilă a fondurilor europene alături de asigurarea unei dezvoltări unitare a zonei reprezintă principalele motive care animă realizarea acestui proiect, afirmă Marius MUTULESCU, Director, Sucursala ARDAF.

De asemenea, o altă cale prin care autorităţile locale încearcă să diminueze efectele recesiunii o reprezintă atragerea de investitori străini. O companie străină a demarat la începutul anului o investiţie economică fără precedent în judeţ; astfel, un grup de investitori belgieni va realiza pe teritoriul comunei Băcia un centru de logistică, Transylvania Logistics Park, poziţionat în apropiere de viitoarea autostradă, într-un loc de unde se poate face uşor distribuţia către retailerii principali din Transilvania, şi care va crea sute de locuri de muncă pentru localnici.

Este greu să identificăm oportunităţile pieţei asigurărilor în actuala situaţie economică, aceasta depinzând în mare măsură de oportunităţile de investiţii. Odată cu sporirea investiţiilor străine, vom asista şi la o creştere a pieţei asigurărilor, a precizat Sorin Cristian ALIC, Directorul Sucursalei UNIQA.

Privind prin prisma potenţialului de dezvoltare al segmentului asigurărilor de viaţă, în piaţa locală oportunităţile sunt strâns legate de necesitatea oamenilor de a-şi proteja veniturile, iar achiziţionarea unei asigurări de viaţă cu componentă de protecţie şi economisire reprezintă soluţia adecvată pentru acest deziderat. Rentele de studii pentru copii, asigurările mixte de viaţă, planurile de economisire în vederea pensionării sunt produse eficiente de economisire şi protecţie, asigurând confortul financiar în momentele importante ale vieţii, a opinat Sorin SABOU, Director, Agenţia BCR Asigurări de Viaţă. Totodată, judeţul Hunedoara se diferenţiază de restul judeţelor când vorbim despre specificul pieţei muncii, în judeţ fiind meserii care au un grad special de risc, acestea reprezentând un potenţial pentru asigurători, a evidenţiat Viorel ANICESCU, Agency Manager, ING Asigurări de Viaţă. În această perioadă, oamenii simt mai acut nevoia de protecţie. De aceea produsele tradiţionale pe care le propunem clienţilor noştri sunt foarte bine primite, a opinat Claudia BORCA, Director, Agenţia OMNIASIG Viaţă.

Situaţia economică actuală nu prefigurează de altfel prea multe oportunităţi de dezvoltare. Extinderea vânzării pe partea de retail şi dezvoltarea reţelei de vânzări, ţinând cont de şomajul ridicat, pot constitui câteva dintre soluţii, consideră Marius BARABAŞ.

Motorul pieţei asigurărilor la nivel naţional, şi anume clasele auto, în principal cele obligatorii domină portofoliile reprezentanţelor asigurătorilor hunedoreni, acestea reprezentând cea mai semnificativă pondere. În acest context, Dumitru JURCA, Director, AgenÈ›ia GENERALI, este de părere că asigurările RCA au reprezentat o oportunitate în contextul în care statisticile companiei poziţionează judeţul Hunedoara într-o zonă de risc sub expunerea medie naţională, ceea ce a condus la posibilitatea de a oferi clienţilor tarife competitive pe segmentul amintit.

Cu toate acestea, segmentul auto nu reprezintă o soluţie de creştere, fiind binecunoscut faptul că acesta produce cea mai semnificativă cantitate de daune, înclinând balanţa către asigurările non-auto, fiind o soluţie câştigătoare pentru viitor (Adrian KISS, Director, Sucursala EUROINS). O oportunitate o reprezintă dezvoltarea vânzărilor pe segmentul non-auto, în special property, este de părere şi Adrian RIZOPOL.

6 luni de constatare amiabilă

Introducerea constatului amiabil la 1 iulie 2009 nu a condus la o creştere a tentativelor de fraudă, ci mai degrabă a condus la o maturizare, pe de o parte a asigurătorilor, fiindu-le pusă la încercare capacitatea de a administra şi instrumenta dosarele de daună, respectiv a conducătorilor auto, pe de altă parte.

Astfel, cu toate că, la momentul implementării, unii asigurători se aratătau ingrijoraţi de faptul că introducerea constatului amiabil poate conduce la o creştere a tentativelor de fraudă din sistem, cu atât mai mult in contextul circumstanţelor economice actuale, aceştia semnalând că va creşte numărul accidentelor „regizate”, până în acest moment nu am întâmpinat probleme în ceea ce priveşte frauda pe segmentul asigurărilor auto. Constatul amiabil, poate determina apariţia mai multor cazuri de tip „fraudă”, dar sunt convins că sucursala OMNIASIG Hunedoara nu va întâmpina dificultăţi din acest punct de vedere, a menţionat Aurel RIŞCUŢA, Directorul Sucursalei.

Introducerea constatului amiabil este, fără îndoială, o acţiune care contribuie la dezvoltarea pieţei româneşti de asigurări. Cu toate acestea, trebuie sa fim conştienţi, că acest constat amiabil poate genera înţelegeri în sensul schimbării vinovăţiei, între doi conducători auto implicate într-un accident rutier. Prin urmare companiile trebuie să fie bine pregătite pentru a combate fraudele, este de părere Gino CRIŞAN, Directorul Agenţiei GROUPAMA.

Asigurători câştigători

Volatilitatea ridicată sub care se regăseşte cursul de schimb valutar în România, determinat de suita fenomenelor economice produse în ultimul an odată cu declanşarea crizei economico-financiare în ţara noastră a influenţat negativ piaţa hunedoreană a asigurărilor, numeroase reprezentanţe locale ale asigurătorilor suferind, după primele nouă luni ale anului, diminuări ale volumului de afaceri. Cu toate acestea, cursul de schimb nu a forţat scăderea pieţei, din contră, piaţa înregistrând o creştere, în monedă europeană, a volumului subscrierilor de peste 4 puncte procentuale. Pe clase de asigurări, asigurările de viaţă au generat 13,7% (echivalentul a 2,6 milioane euro) din totalul primelor brute subscrise, în creştere cu 14% comparativ cu ianuarie-septembrie 2008. De cealaltă parte, linia asigurărilor generale a cunoscut o creştere de 7,9%, cu subscrieri de 16,7 milioane euro. Trăgând linie, putem afirma că, în pofida multiplelor probleme cu care se confruntă piaţa locală de profil, cifrele stau mărturie că Hunedoara se regăseşte pe un trend ascendent. Căci, pe fondul unui mediu economic incert şi uneori ostil, rezultatele sunt înainte de toate lăudabile, asigurătorii hunedoreni câştigând, cu profesionalism şi competenţă, la nivelul primelor nouă luni ale anului curent, bătălia cu criza, depăşind recesiunea şi presiunile la care întreg sectorul a fost supus.

Interviu cu:

Costel AVRAM
Vice-Preşedinte
Consiliul Judeţean HUNEDOARA

PRIMM: Cum percepeţi efectele crizei la nivelul judeţului Hunedoara, prin comparaţie cu perioada anterioară acesteia?

Costel AVRAM: Efectele crizei se resimt, fără nicio îndoială, în ceea ce priveşte economia judeţului nostru. Investiţiile din Hunedoara au scăzut dramatic în ultima perioadă, însă panta descendentă a industriei se instalase chiar dinainte de turbulenţele ecomonice produse la nivel mondial.

Având în vedere că 2009 este un an de criză, singurii bani cerţi din investiţii sunt cei proveniţi din fondurile europene. Consiliul Judeţean va suplimenta aceste fonduri, în cazul în care este nevoie, pentru ca proiectele să poată să fie finalizate.

În Hunedoara beneficiem de o situaţie aparte, comparativ cu alte zone din ţară: aproximativ 75% din populaţia judeţului locuieşte în mediu urban, fapt care are consecinţe şi asupra industriei; în acelaşi timp, aici există două centre de putere: Hunedoara şi Valea Jiului.

Din păcate însă, în Hunedoara combinatele siderurgice sunt „la pământ”, iar în Valea Jiului, din cei 45.000 de mineri care lucrau în 1989, în prezent au rămas circa 12.000 de angajaţi. În acelaşi timp, programul de reorganizare a acestei companii face ca cel puţin 2.000 de oameni să fie disponibilizaţi într-un interval foarte scurt.

Mai mult, Bradul, unde existau exploatări miniere, s-a închis, iar în Orăştie nu prea există industrie. În judeţ a rămas relativ dezvoltată partea de Vest, care este şi cea mai bogată. Aici, din perspectiva administraţiei publice, se colectează cei mai mulţi bani, Deva evidenţiindu-se faţă de celelalte oraşe.

În rest, industria a decăzut, firmele au datorii enorme faţă de administraţia publică locală şi, dacă am forţa firmele să plătească aceşti bani, ele s-ar închide, ceea ce nu este în interesul cetăţenilor.

PRIMM: Cum se prezintă, în acest moment, situaţia investiţiilor din judeţ?

C.A.: Cea mai mare firmă care desfăşoară afaceri în Hunedoara este DHL, al cărei investitor este de origine chineză. Activitatea a pornit cu „paşi mărunti” în Valea Jiului, apoi s-a extins la noi în zonă. De asemenea, în judeţ au mai deschis reprezentanţe companii mari precum: REAL, METRO, CARREFOUR, MEDIA Galaxy.

Treptat, asistăm la un fel de „migraţie” a investiţiilor din Vest către ţara noastră. În Timişoara sau Arad, piaţa deja este aproape saturată şi companiile au început să intre şi pe piaţa hunedoreană. Printre motivele care stau la baza hotărârii unui investitor de a deschide birou în judeţul nostru, un punct de atracţie îl reprezintă facilităţile acordate de autorităţile locale.

Totuşi, scăderea drastică a industriei miniere şi siderurgice în Hunedoara nu a fost acoperită de creşterea numărului investitorilor; activitatea privată nu a compensat în totalitate ceea ce s-a pierdut şi acum putem spune că firmele private sunt cele care „duc greul”.

PRIMM: Aţi creat un proiect unic în ţara noastră, de „conurbaţie”. Puteţi să ne explicaţi ce presupune acesta şi în ce măsură contribuie la dezvoltarea economică a judeţului?

C.A.: Am demarat un proiect care poarta numele „Conurbaţia Corvină”, la nivelul judeţului Hunedoara, care reprezintă un nou nivel administrativ, care include municipiile Deva şi Hunedoara, oraşele Simeria şi Călan şi comunele Băcia, Cîrjiţi şi Peştişu Mic.

Conducerea administrativă va rămâne aceeaşi pentru unităţile mai sus-menţionate, dar ne unim pentru a construi proiecte comune. Printre obiectivele acestei noi forme de organizare se numără şi atragerea fondurilor europene, operaţiune care nu ar fi fost posibilă pentru fiecare unitate în parte.

Acelaşi lucru trebuie făcut inclusiv în Valea Jiului. Doar în acest fel putem creşte valoarea zonei, iar conurbaţia va da amploare dezvoltării economice.

În prezent criza este atotcuprinzătoare, dar ea va trece, şi eu sunt optimist în ceea ce priveşte viitorul dezvoltării locale. Deja am demarat proiectul, care este în proporţie de 100% realizabil. S-a întrunit Consiliul Judeţean, au fost puse bazele juridice ale conurbaţiei, iar începând de anul viitor vor fi vizibile şi efectele concrete.

PRIMM: Să trecem la piaţa financiară şi, mai concret, la piaţa asigurărilor. Care este percepţia hunedorenilor vizavi de asigurări şi cât de bine înţeleg ei nevoia acestui tip de protecţie faţă de riscuri?

C.A.: Domeniul asigurărilor face parte din sfera financiarbancară. Consider că, deşi criza a afectat întreaga economie, profiturile sau încasările asigurătorilor nu s-au diminuat pe măsura involuţiei economice generale.

În opinia mea, asigurătorii au făcut faţă mai bine crizei decât celelalte industrii din această sferă.

Judeţul Hunedoara, deşi nu mai este un judet extrem de dezvoltat, este totuşi unul important: doar în Deva funcţionează 32 de bănci, un număr destul de mare, şi este bine-cunoscut faptul că băncile vin unde sunt bani.

În acelaşi timp, aproape toate firmele importante de asigurări au sedii în Deva. Mai mult, din informaţiile mele, companiile de profil acoperă, în acest moment, aproape întreg teritoriul judeţului.

Faptul că asigurătorii fac faţă crizei are la bază şi profesionalismul specialiştilor hunedoreni în domeniu, care au ştiu să explice oamenilor la ce foloseşte o asigurare şi cum pot să se protejeze în faţa riscurilor.