După amânări repetate, se pare că 2010 este anul în care PAID va începe să emită poliţe, iar cetăţenii trebuie să conştientizeze necesitatea unei asigurări de locuinţă. Cu toate acestea, au mai rămas încă multe probleme care îşi aşteaptă rezolvarea pentru a asigura implementarea Legii asigurării obligatorii a locuinÈ›elor, aspecte dezbătute cu ocazia Conferinţei Principale din cadrul FIAR 2010.

Cea de a doua parte a Conferinţei Principale din cadrul FIAR 2010 a fost dedicată analizei particularităţilor şi stadiului de implementare a Programului Român de Asigurare la Catastrofă. Astfel, după aproape zece ani de pregătiri şi amânări, în acest an va intra în vigoare Legea Asigurării Obligatorii a Locuinţelor pentru cele 3 riscuri – cutremur, inundaţii, alunecări de teren.

PAID – Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor a fost constituit în septembrie 2009, prin asocierea în acţionariat a 13 companii de asigurări, care vor emite poliţele de asigurare obligatorie a locuinţelor (PAD), cel mai probabil din toamna acestui an.

Totuşi, pentru funcţionarea efectivă a PAID mai este nevoie de încheierea contractului de reasigurare, reprezentanţii Pool-ului aflându-se în continuare în negocieri cu privire la structura programului de reasigurare al viitorului portofoliu, o decizie în acest sens urmând a fi luată în scurt timp. De asemenea, este necesară constituirea bazei de date, circa 4.000 de primării din ţară fiind aşteptate să furnizeze informaÈ›ii despre locuinţe, iar peste 60% din cele disponibile sunt pe suport de hârtie, fapt care necesită o prelucrare minuţioasă. De aceea, PAID a anunţat că va încheia protocoale cu ministere, prefecturi, consilii judeţene, asociaţii ale comunelor şi oraşelor, pentru a furniza listele cu locuinţele asigurabile.

S-a solicitat Ministerului Administraţiei şi Internelor o anchetă cu privire la existenţa unei baze de date la nivelul celor 3.227 unităţi teritoriale. Aproape 75% dintre acestea au o bază de date fiscale pe suport electronic şi alte 10% ne-au asigurat că au posibilitatea de a transmite datele către PAID. Astfel, în perioada următoare, de minimum trei ani, în care se poate acumula o asemenea statistică, se vor putea lua decizii cu privire la cuantumul primei de asigurare, la criteriile tehnice şi alte elemente relevante, a declarat Marius BULUGEA, Preşedintele PAID.

De asemenea, oficialul a precizat că are în plan punerea la punct a unui sistem de emitere online a poliţelor de asigurare obligatorie a locuinţelor, care va aduce o acurateţe sporită şi o încărcare în timp real, dar şi posibilitatea de a avea o imagine permanentă a expunerii la riscurile acoperite din orice loc din România.

În ceea ce priveşte poziţia acţionarilor Pool-ului, Radu MUSTĂŢEA, Membru în Consiliul de Administraţie al PAID şi Preşedintele ASTRA Asigurări, a explicat: Rolul nostru este atât să distribuim poliţele, cât şi să asigurăm constatarea daunelor în momentul producerii riscului şi să putem să ni-l asumăm. Suntem societăţi cu renume şi cu reţele de distribuţie foarte bine dezvoltate. De aceea, cred că încă de la început vom reuşi să acoperim o arie teritorială cât mai mare şi să asigurăm un grad cât mai ridicat de cuprindere încă din primele luni.

În momentul în care PAID va porni activitatea propriu-zisă, vom demara o campanie naÈ›ională de informare în acest sens. AOL este un instrument extrem de util pentru a educa populaÈ›ia în ceea ce priveşte beneficiul unei poliÈ›e de asigurare. Folosind o reÈ›ea destul de largă de distribuție, ASTRA a reuşit să-şi dezvolte portofoliul de asigurări facultative de locuinÈ›e, creând astfel o bază pentru viitorii asiguraÈ›i obligatoriu, a adăugat Radu MUSTĂŢEA.

Preşedintele PAID, Marius BULUGEA, a accentuat, totodată, că societatea va încerca să popularizeze numele asigurătorilor autorizaţi să încheie asigurări obligatorii de locuinţe, astfel încât populaţia să cunoască foarte bine sistemul.

Banii pentru campaniile de promovare au fost prevăzuţi în bugetul programului român de asigurare la catastrofe şi trebuie folosiţi cât mai eficient. Sperăm să obţinem acordul de la CNA pentru difuzarea gratuită a spoturilor educative la ore de maximă audienţă, a spus BULUGEA.

Legea necesită încă modificări

CSA şi Ministerul de Interne au semnat un proiect de modificare a Legii nr.260/2008 (în baza recomandărilor venite de la societăţile de asigurări) care au primit avizele de la celelalte ministere şi se află încă pe ordinea de zi la Comisiile de Specialitate ale Senatului.

Până la începerea efectivă a emiterii de poliţe mai sunt necesare trei modificări extrem de importante ale legislaţiei. Prima dintre acestea prevede faptul că despăgubirile trebuie să fie plătite de PAID, şi nu de asigurători, deoarece PAID încasează primele de asigurare, în momentul de faţă legea fiind ambiguă în acest sens, potrivit Marinelei NEMEŞ, Director, Direcţia Juridică, CSA.

Celelalte două modificări importante vizează excluderea de la asigurare a clădirilor cu bulină roşie, încadrate în clasa I de risc seismic, precum şi modificarea termenului cu privire la demararea emiterii poliţelor, în prezent el fiind de 90 de zile de la constituirea PAID.

Totodată, Eugene GURENKO, Senior Insurance Officer, Banca Mondială, susţine că amendamentele trebuie să se refere şi la ajustarea primelor de asigurare pentru a reflecta costurile reale. Primele de asigurare sunt mici, deductibilităţile sunt şi ele mici, sumele asigurate la fel, deci consumatorii ar trebui să fie mulţumiţi. Problema este însă sustenabilitatea financiară a sistemului. Trebuie lucrat la ajustarea primelor, pentru că preţul riscului trebuie să reflecte adevăratele costuri, a explicat GURENKO.

De asemenea, a adăugat acesta, mai există problema capacităţii pieţei de a susţine distribuiţia şi de a rezolva daunele în timpi rezonabili, precum şi cea a asigurării unui control eficient al fraudei. Banca Mondială va susţine proiectul atât timp cât se va atinge în final un echilibru între sustenabilitatea financiară şi gradul de accesibilitate din punct de vedere al clientului, a specificat Eugene GURENKO.

Din totalul de 8-8,5 milioane de locuinţe din România, doar 15% sunt asigurate. Urmărim creşterea gradului de cuprindere a acestui tip de asigurare, în pofida faptului că realitatea arată că românii nu sunt interesaţi de asigurarea facultativă a locuinţelor, a declarat Marinela NEMEŞ.

În ultimii ani, România nu a fost ocolită de schimbările climaterice care au determinat o creştere a evenimentelor de tip „catastrofă naturală“. Numai în anul 2005, Guvernul României a acordat despăgubiri de peste 70 milioane euro pentru reconstrucţia caselor distruse ale cetăţenilor neasiguraţi: Realitatea a arătat că cel mai bun sistem viabil care ar putea face faţă dezastrelor naturale este cel de asigurare obligatorie a locuinţelor. El permite, de asemenea, dispersarea riscului asigurat şi în afara României, prin încheierea unor contracte de reasigurare, a adăugat NEMEŞ.

În aşteptarea programului de reasigurare...

Suntem pe finalul negocierilor în ceea ce priveşte programul de reasigurare al PAID, negocieri care au durat peste 2 luni. Programul a fost gândit împreună cu o serie de brokeri de top din piaÈ›a românească şi internaÈ›ională. Contractul este deja definit, ca şi structură, urmând ca în săptămâna de după FIAR să fie încheiat, a anuntat Marius BULUGEA, precizând că primele poliţe AOL vor fi emise înainte de finele anului 2010.

Printre favoriţi se numără reasigurătorii MUNICH Re şi SWISS Re, liderii pieţei internaţionale de profil, programul urmând a fi plasat, cel mai probabil, de brokerii AON Benfield, WILLIS şi GUY Carpenter.

Plata primelor de reasigurare va fi realizată, cel mai probabil, de către acţionarii PAID deşi, potrivit legii, aceasta putea fi făcută în primul an de funcţionare printr-un împrumut garantat de Ministerul Finanţelor.

Deşi valoarea primelor de reasigurare nu a fost dezvăluită, negocierile de anul trecut avansau suma de 120 milioane euro pentru un grad de penetrare a asigurărilor obligatorii de circa 80%. Totuşi, având în vedere informaţiile recente, care arată că pentru primul an de funcţionare a PAID se estimează un grad de penetrare de 25% a asigurării obligatorii a locuinţelor, este aşteptată o reducere substanţială a costurilor cedării în reasigurare.