Departamentul specializat în asigurări financiare şi profesionale (FINPRO – Financial and Professional Practice) reprezintă centrul de excelenţă al MARSH în domeniul brokerajului în asigurări şi al managementului riscurilor aferente sectorului de servicii financiare şi al firmelor prestatoare de servicii profesionale.

Echipa noastră globală de consultanţi în domeniul riscului provine din medii de lucru diferite şi relevante, ea incluzând avocaţi, ingineri cu competenţe în limitarea daunelor, bancheri şi asigurători. Ne-am asumat rolul în dezvoltarea unor soluţii inovatoare şi în livrarea unor servicii de înaltă calitate clienţilor noştri.

Plus-valoare

Instituţiile financiare operează într-un mediu supus schimbărilor frecvente. Ele trebuie să facă faţă unor noi pieţe, preferinţelor crescute ale clienţilor, presiunilor în vederea îmbunătăţirii eficienţei, legislaţiei din ce în ce mai stricte, noilor concurenţi și nevoii de control al riscurilor reputaţionale şi operaţionale. La rândul lor, aceşti factori au la bază lipsa lichidităţilor de pe pieţele de credit, criza economică, numărul crescut al incidentelor de fraudă la nivelul angajaţilor şi fraude din partea terţilor, ameninţarea sporită a riscului cibernetic, precum şi nivelul ridicat al litigiilor.

În calitatea MARSH de consultant al multor lideri din domeniul serviciilor financiare, soluţiile inovatoare puse la dispoziţia clienţilor de către noi constituie linii de conduită şi pentru alte companii din domeniu. Înţelegerea pe care o avem în ceea ce priveşte riscurile specifice şi problemele legate de asigurări, în toate sectoarele industriei, este de neegalat.

Bazându-ne pe relaţia puternică pe care o avem cu asigurătorii şi reasigurătorii, ne propunem să obţinem cei mai buni termeni pentru clienţii noştri, în materie de conţinut, cost şi capacitate. Echipa noastră colaborează îndeaproape cu clienţii pentru dezvoltarea şi livrarea unor soluţii inovative în materie de risc şi asigurări.

Avem, de asemenea, capacitatea de a acorda sprijin ferm în procesul de despăgubire. Oferim o gamă de servicii al căror obiectiv este să meargă dincolo de administrarea daunelor, pentru a ajuta clienţii să-şi minimizeze costurile, să-şi maximizeze despăgubirea acordată, să-şi îmbunătăţească eficienţa şi să înţeleagă/reducă costul total aferent riscurilor care planează asupra organizaţiei.

Expertiză

Cunoştintele şi expertiza MARSH în industria serviciilor financiare sunt larg recunoscute în sectorul asigurărilor şi al managementului de risc. Activăm într-un număr vast de regiuni pentru a ajuta instituţiile financiare în managementul riscurilor tradiţionale şi emergente:

• Poliţa de asigurare a Directorilor Executivi și Administratorilor, cunoscută şi ca D&O (Directors and Officers): Concentrarea crescută asupra guvernării corporative şi legislaţiei aferente a determinat acordarea unei atenţii deosebite în ceea ce priveşte responsabilităţile managementului. MARSH plasează asigurări D&O pentru aproximativ 40% din Top 100 Companii listate la Bursa din Londra şi peste 40% din Top 100 Companii, conform Fortune, inclusiv pentru o parte din cele mai mari şi complexe instituţii financiare;
• Practici privind angajaţii: Codul Muncii este în permanentă schimbare în cele mai multe ţări, iar angajatorii sunt puşi în situaţia de face faţă unor obligaţii şi responsabilităţi tot mai stricte faţă de angajaţii lor. Situaţia devine şi mai dificilă în situaţia în care companiile operează prin filiale/sucursale localizate în diferite colţuri ale lumii, acestea fiind supuse legislației locale şi confruntându-se cu lipsa de familiarizare cu cadrul legislativ. Poliţa de asigurare pentru practici privind angajaţii oferă protecţie companiilor cărora le sunt adresate reclamaţii din partea angajaţilor;
• Răspunderea profesională: În ultima perioadă, instituţiile financiare şi-au dezvoltat vertiginos serviciile de consultanţă. Este imperativ ca asigurarea de răspundere profesională să acopere aspectele corespunzătoare activităţilor specifice ale organizaţiei. Noi lucrăm îndeaproape cu clienţii noştri pentru revizuirea periodică şi actualizarea acoperirilor pentru a ne asigura că acestea ţin pasul cu liniile noi de servicii şi cu planul de afacere;
• Asigurarea împotriva fraudei: Fraudele comise de angajaţi, precum şi celelalte tipuri de fraude împotriva instituţiilor financiare sunt din ce în ce mai sofisticate şi mai numeroase. Multe daune survenite din aceste cauze au scos în evidenţă lacunele pe care le conţineau poliţele tradiţionale de asigurare. În contextul actual, precum şi în viitorul apropiat, există un risc ridicat ca pagubele cauzate de fraudă să nu fie acoperite de poliţele convenţionale. Poliţa de asigurare împotriva fraudei concepută de MARSH se adresează instituţiilor financiare care operează atât local, cât şi internaţional, şi poate fi achiziţionată împreună cu poliţa de răspundere profesională;
• Asigurarea împotriva tranzacţiilor neautorizate: Tranzacţiile ilegale constituie încă un risc operaţional important la care sunt expuse instituţiile financiare. Asigurările tradiţionale împotriva fraudelor se dovedesc adeseori inutile, întrucât asiguratul trebuie să dovedească intenţia frauduloasă a celui care a realizat tranzacţiile, aspect foarte dificil de stabilit. Acoperirea împotriva tranzacţiilor neautorizate concepută de MARSH nu necesită demonstrarea acestei intenţii, deoarece clauzele acoperitoare operează în baza evenimentelor care au cauzat paguba, şi nu în baza sursei acestora;
• Răspunderea informatică: Dependenţa crescută de tehnologie expune instituţiile financiare la riscurile legate de confidenţialitate, care se pot solda cu pagube aferente răspunderii instituţiilor financiare, pierderi financiare directe şi, în anumite circumstanţe, acţiuni de executare silită. Este foarte posibil ca o poliţă de asigurare tradiţională să nu facă faţă unei pagube, deoarece aceasta este concepută să acopere daunele asupra activelor tangibile, mai degrabă, decât asupra activelor intangibile, precum datele electronice. MARSH furnizează instituţiilor financiare o analiză gratuită a poliţei de asigurare existentă în acest sens şi are acces la asigurători care emit produse de asigurare a răspunderii informatice;
• Asigurarea privind evoluţia planurilor de beneficii pentru angajaţi: Planurile de beneficii ale angajaţilor au devenit un factor esențial în atragerea şi fidelizarea angajaţilor talentaţi, dar ele implică un anumit risc, atât pentru angajator, cât şi pentru persoanele care le administrează. Instituţiile financiare pot fi implicate în litigii dacă planurile de beneficii ale angajaţilor nu decurg conform angajamentelor luate iniţial sau atunci când apare o problemă în administrarea acestor programe. MARSH oferă soluţii pentru protecţia evoluţiei planurilor de beneficii pentru angajaţi.

MARSH este capabilă să asiste instituţiile financiare pe toate liniile de asigurare menţionate sau poate testa viabilitatea condiţiilor poliţei împotriva scenariilor specifice, pentru a determina dacă acestea sunt adecvate profilului de risc al organizaţiei.

Studiu de caz

În numele unei bănci comerciale de renume din Marea Britanie, MARSH a elaborat o poliţă de asigurare unică, acoperind riscul de fraudă împreună cu răspunderea civilă. Aceasta are la bază riscurile şi scenariile posibilelor daune specifice băncilor, urmărind armonizarea cu măsurile de management al riscurilor bancare introduse prin adoptarea Acordului Basel II. Poliţa a fost concepută fără să ia în considerare mecanismele tradiţionale de acoperire a riscurilor, ea folosind un limbaj necesar pentru a se conforma criteriilor de calificare stabilite prin Basel II.

După conceperea produsului de către MARSH, s-a căutat sprijinul pieţei de asigurări, iar programul de asigurare rezultat a fost încorporat în metoda de calcul al riscurilor operaţionale, care trebuie să respecte cerinţele obligatorii în privinţa capitalului. Această metodă de calcul, care respectă măsurile de gestionare a riscurilor bancare impuse prin Basel II, a fost acceptată de legislaţia britanică, iar poliţa de asigurare i-a permis băncii să aducă o îmbunătăţire semnificativă în respectarea cerinţelor de capital.

Inovaţie

Modificările survenite în structura şi modul de operare a tehnologiei informaţiei în cadrul instituţiilor financiare au depăşit semnificativ acoperirea garantată de piaţa asigurărilor pentru expunerile la fraudele informatice.

Lucrând iniţial în cadrul sectorului pieţelor de capital, notabile fiind entităţi precum CREST (în prezent EUROCLEAR) şi OMX, MARSH a înţeles care sunt limitele produselor de asigurare existente în domeniul fraudelor informatice, date de faptul că nu avem de-a face cu obiecte materiale şi tangibile, de nivelul crescut al conexiunilor şi al inter-operabilităţii, precum şi de explozia canalelor de distribuţie prin intermediul internetului şi metodelor de telecomunicaţii din domeniul financiar.

Pentru a raspunde acestor provocări, MARSH a dezvoltat o nouă formă a acoperirii „utilizării eronate a computerului şi telefonului”, care este adaptată la particularităţile mediului de risc actual şi, foarte important, asigură o protecţie semnificativă împotriva riscurilor care pot apărea în viitor.